Tout ce que vous devez savoir sur les crédits

Les crédits

Contrairement aux idées reçues, le crédit n'est pas destiné a vous rendre la vie plus difficile en vous offrant une solution pour vous endetter. Non, le crédit doit être considéré et utilisé comme un instrument financier à votre disposition. Que ce soit pour financer un projet (immobilier, aménagement de la maison ou de l'appartement, voiture…), étaler des créances immédiatement exigibles (impôts, frais de scolarité…), mettre en place un programme de retraite complémentaire en utilisant le crédit comme levier financier, tous ces besoins peuvent être comblés par l'utilisation judicieuse du crédit.
Bien évidemment, le crédit ne doit pas être utilisé de façon impulsive mais réfléchie. Ne jamais perdre de vue qu'un crédit ne constitue pas un don ou une subvention mais une avance qui vous vous est accordée sur un temps plus ou moins long et qu'il faudra rembourser chaque mois ; augmenté de plusieurs composants du crédit, comme le loyer de l'argent prêté ainsi que des assurances et autres frais de gestion. De ce fait, si l'on n'y prend pas garde, nos achats impulsifs risquent de nous coûter très cher… Surtout pour des cas de crédits à la consommation.
Le crédit utilisé judicieusement est un fabuleux levier qui permet de se construire une retraite sur mesure ou de se constituer un patrimoine immobilier, tout en continuant de vivre agréablement sans se priver. Dans le cas de succession, le crédit permet de verser de l'argent à vos héritiers sans avoir l'obligation de vendre vos biens immobiliers. Ce crédit, généralement de forme hypothécaire sera garanti par la valeur, croissante, de vos biens. Bien que le crédit occasionne des problèmes d’endettement considérables, surtout chez les jeunes, il comprend de nombreux avantages. Notamment, tous les achats portés à la carte de crédit bénéficient d’une assurance sur l’achat. Aussi, avec l’utilisation pour le paiement de certaines cartes vous bénéficiez de rabais importants sur la locations de véhicules, l’achat de billets de transport (autobus, avion, train, etc.) et sur l’hébergement tant dans des gîtes enregistrés que dans des grands hôtels. Le crédit peut aussi représenter une forme de sécurité contre les imprévus ou pour profiter des opportunités lorsqu’elles se présentent même si, à ce moment, vous n’avez pas l’argent . Le crédit peut être une forme d’avance de fond vous permettant d’avoir toujours les moyens de profiter de la vie sans attendre votre paie. Par ailleurs, pour les travailleurs autonomes, c’est leur assurance d’avoir de l’argent avant le paiement final de leurs contrats. Le crédit, lorsque vous êtes propriétaire est absolument nécessaire puisqu’il vous assure de pouvoir faire les réparations nécessaires dès qu’il y a un bris ou endommagement des lieux. De cette façon vous ne serez pas paniqué à l’idée de refaire votre toiture, ou à celle de corriger un trouble lié à l’électricité.

Ne pas confondre « vivre avec le crédit », donc utiliser tous ses avantages, et « vivre à crédit », c’est-à-dire vivre au-dessus de ses moyens. Dans ce dernier cas, le crédit est néfaste alors que si nous l'utilisons judicieusement en fonction de nos besoins réels et non de nos impulsions et, que nous limitons notre endettement en fonction de nos capacités de remboursement réelles, le crédit est un merveilleux outil. Un quart des français ont eu recours au découvert bancaire l'année dernière et, plus des ménages détenait un crédit. L'INSEE estime que la tendance à l'endettement des français progresse à un rythme particulièrement important de 8,9 % par an. Par contre, il faut noter que 80 % des sommes empruntées le sont pour des prêts immobiliers, malgré la hausse des prix de l'immobilier car, les conditions de crédit sont devenues plus attractives. Si l'investissement immobilier peut s'avérer intéressant pour les acheteurs et pour l'économie, la progression du recours au crédit à court terme peut s'avérer préoccupante si l'on n'y prend pas garde car, peut conduire au surendettement.