Le Crédit Interdit Bancaire

26/05/2011

Comment avoir un crédit quand on est interdit bancaire ?

L’interdit bancaire peut arriver à tout le monde, c’est n’est pas quelque chose qui n’arrive qu’aux mauvais payeurs. Pour être interdit bancaire il suffit juste qu’un de vos paiements par chèque ne passe pas faute de provision et que vous ne puissiez pas régulariser la situation rapidement et vous voilà interdit bancaire. Il faut savoir que si votre chèque est rejeté par la Banque de France et que vous n’avez pas pu régler votre situation, vous serez alors inscrit au FCC (Fichier Central des Chèques).

La durée de l’interdiction varie : elle peut aller de un an et au plus jusqu’à 5 ans (c’était 10 ans il y a encore quelques années). Le fichier des interdits bancaires est géré par la Banque de France qui aura un rôle d’informateur auprès des établissements bancaire.

L’interdit bancaire est lourd de conséquences : il va pas seulement rendre plus difficile la demande de crédit, mais cela va aussi vous priver de tout moyen de paiement, exit le chéquier et la carte bancaire (Mastercard, Visa, American Express…), alors que tout en France nous pousse à utiliser ces moyens de paiement là où dans d’autres pays le paiement en cash est monnaie courante.

Peut-on avoir un crédit quand on est interdit bancaire ?

Etre interdit bancaire ne vous interdit pas de faire une demande de crédit. Cela vous interdit d’émettre des chèques, ce qui est différent., Cependant apparaître dans les fichiers des interdit bancaires de la Banque de France, va rendre l’obtention d’un crédit très difficile car les organismes de crédit veulent avoir la garantie que le prêt pourra être remboursé. Peu d’organismes vont accepter de faire un crédit interdit bancaire, ceux qui accepteront vont vous proposer un taux d’intérêt plus élevé que lors d’une demande de crédit faite sans interdiction bancaire. Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, votre demande de crédit avec interdit bancaire aura plus de chances d’aboutir en faisant la demande d’un crédit hypothécaire.

Par ailleurs, vous devez aussi savoir que si vous avez un compte joint l’interdit bancaire va concerner les deux détenteurs du compte.

Comment faire un crédit quand on est interdit bancaire?

On peut se demander si une demande de crédit quand on interdit bancaire et fiché banque de France est une chose vraiment raisonnable, dans certaines situations on n’a pas trop le choix, car il faut savoir que grand nombre des demandes de crédits servent à payer des factures ou vont permettre le remboursement d’autres crédits en cours. Il existe des organismes de crédit qui acceptent les demandes de prêt des interdits bancaires, ils vont surtout vous proposer un rachat de crédit qui peut être une solution, la totalité de vos crédits en cours seront ainsi regroupés chez un seul organisme de crédit de plus cela va vous permettre de rembourser un peu moins tous les mois, le rachat de crédit peut vous faire payer 60% en moins sur vos remboursement mensuels. La loi interdit de faire des crédits consommation et autres aux personnes qui sont déjà dans une situation de surendettement. C’est donc le rachat de crédit qui pourra être éventuellement accepté lors de votre demande de crédit interdit bancaire.

Quels Organismes solliciter pour crédit interdit bancaire ?

Il existe effectivement des organismes qui font des crédit interdit bancaire sous forme de rachat de crédit, il faut savoir que beaucoup de demandes sont refusées si vous ne pouvez pas apporter de vrais garanties de remboursement. Pour une catégorie de salaries “ les fonctionnaires “il existe cependant certaines facilités car même si leur revenus ne sont pas toujours très élevés, ils ont une garantie de l’emploi apprécié des organismes de crédit. Ils pourront alors solliciter un crédit fonctionnaire

Cetelem, Mediatis, Finaref… proposent tous le rachat de crédit pour les interdits bancaires, toute demande n’aboutira pas forcément car une des conditions pour en bénéficier et de posséder un bien immobilier qui va apporter une garantie au préteur. La somme maximum qui pourra être demandée est de 3000 à 4000 euros, cela dépend de l’organisme choisi mais vous conviendrez qu’il s’agit d’une très petite somme.

Commissionner un courtier pour trouver un crédit quand on est interdit bancaire

Quand on n’est pas spécialiste du crédit et des institutions bancaires, on comprend mal le jargon, nos droits et les possibilités qui s’offrent à nous. Solliciter les pros, ils pourront vous trouver toutes les astuces pour monter votre dossier et contracter un nouveau prêt, idéalement un rachat de crédit qui rachètera tous vos précédents crédits / dettes + une réserve d’argent pour respirer. En faisant des recherches appropriées sur internet, vous pourrez les identifier aisément. Laissez faire les professionnels, ils connaissent leur métier

Ouvrir un compte bancaire à l’étranger quand on est interdit bancaire en France

Une solution pour contourner la loi peut être d’ouvrir un compte à l’étranger pour effectuer une demande de crédit dans le pays en question peut être envisagé. En effet pendant 5 ans votre solvabilité est fortement remise en question en France, alors il est possible de se refaire une santé bancaire à l’étranger, en Suisse par exemple, là où les conditions requises pour ouvrir un compte bancaire sont minimes. Vous avez de l’argent ? Très bien, ouvrons un compte ! C’est presqu’aussi simple que cela. Attention toutefois, ouvrir un compte ne signifie pas automatiquement prendre un crédit : il va falloir vous construire un historique sur ce compte afin que votre responsable de compte vous donne sa confiance et considère votre demande avec sérieux. Verser de l’argent régulièrement sur ce nouveau compte bancaire et ne pas être à découvert, voici le minimum que vous devez faire pour avoir un dossier « propre ».

On ne vous le dira jamais assez il est très important de bien étudier chaque offre de rachat de crédit car les taux sont parfois très élevés, même dans une situation d’extrême urgence vous devez prendre le temps de comparer sans vous précipiter, il existe de nombreux sites en ligne qui vont pouvoir vous aider en mettant à votre disposition des simulateurs de crédits et des sites de comparaison.

Comment avez vous fait dans un situation d’interdit bancaire pour avoir un crédit ? Vos commentaires vont certainement intéresser et aider les lecteurs de ce blog, Vous pourrez ainsi partager les difficultés et les pièges auxquels vous avez été confrontés.

22 Responses to “Le Crédit Interdit Bancaire”

  1. Crédit pour chômeur : quel crédit quand on est au chômage ? | Mon Crédit Facile Says:

    [...] positive à votre demande de crédit. La demande de crédit si vous êtes chômeur tout comme la demande de crédit pour les interdits bancaires sera simplifiée si vous possédez un bien immobilier, le prêteur aura de cette manière de [...]

  2. Courtier Crédit : quel est le rôle du courtier de crédit ? | Mon Crédit Facile Says:

    [...] peu de chances d’aboutir (un crédit si vous êtes au RSA, un crédit si vous êtes chômeur, un crédit si vous êtes interdit bancaire fiché banque de France, un crédit si vous êtes malade, un crédit si vous êtes infirme…), le courtier est un [...]

  3. teixeira leite jean-claude Says:

    quand pourrége faire un credit merci de me repondre

  4. admin Says:

    Bonjour,
    quel genre de crédit vous cherchez ?

    Salutations

  5. Crédit pour interdit bancaire ? Impossible | Digglike Says:

    [...] difficile, on comprend bien que vous poussiez avoir besoin d’un financement, par contre le crédit pour interdit bancaire n’est pas réalisable, alors soyez sûr de votre statut avant de faire votre demande car les [...]

  6. Montrez patte blanche si vous voulez pouvoir emprunter | Digg Like Boost Your Web : Accompagne votre site dans son ascension vers le sommet ! Says:

    [...] que vous serez en mesure de rembourser le prêt dans les délais qui vous ont été accordé. Le crédit pour interdit bancaire n’est alors pas envisageable, aucun risque ne sera pris pour vous prêter de l’argent. [...]

  7. Pourquoi est-ce impossible de faire un crédit interdit bancaire ? Says:

    [...] de prêt pour un gros imprévu et que vous êtes fiché à  la Banque de France sachez que le crédit interdit bancaire est rendu impossible afin de protéger vos intérêts et ne pas vous rajouter plus de problèmes [...]

  8. yann Says:

    Bonjour je suis actuelement interdit bancaire, je cherche a faire un emprunt rapide pour une petite somme (3000 euros) et retrouver une situation « normal » auriez vous des conseils pour pouvoir m’orienter dans ma demarche extremement urgente.
    Merci d’avance !!

  9. admin Says:

    Bonjour,
    il n’est pas simple d’avoir un financement si on est interdit bancaire, vous pouvez envisager une autre alternative si vous avez du temps devant vous.
    Je vous invite a lire cet article qui pourra peut être vous venir en aide. http://www.mon-credit-facile.com/jai-besoin-dargent-rapidement/
    Courage et si vous obtenez un financement revenez nous en parler, votre témoignage nous intéresse.
    Salutations

  10. gaudin Says:

    je trouve tout cela bien dommage en surendettement j ‘ai droit a aucunne aide pour vivre seulement trop de revenu et comme le remboursement des crédit voulu par la banque de france nous laisse peut pour vivre une catastrophe est alors un coup de poignard comment faire sinon penser au suicide et tout laisser ainsi qui perdrait pas moi la vie n’interesse plus personne sans le necessaire

  11. Agathe Dupont Says:

    Bonjour,

    votre commentaire nous touche, nous pouvons comprendre votre détresse, il y a parfois dans la vie des situations qui semblent sans issue quand on est dans un tunnel, faites vous aider nous vous conseillons de vous mettre en relation avec les assistants sociaux de votre ville ou de contacter l’association CRESUS http://www.mon-credit-facile.com/association-cresus/ qui pourra certainement vous orienter et vous donner de l’espoir. Ne baissez pas les bras, un voyage de 1000 kilomètres commence toujours par un pas.

  12. chaumier Says:

    bonjour je recherhce un credit de 13000 euro et je suite interdit bancaire et de credit aussi comment je peut faire 0643274307 merci

  13. Agathe Dupont Says:

    Bonjour,
    comme vous avez pu voir il est difficile avoir un crédit quand on est interdit bancaire, pour des petites sommes certains organismes financiers peu regardant prêtent de l’argent sans même savoir si il y a un interdit bancaire. Il vous faudra trouver un autre moyen pour votre crédit. Si vous déccrocez votre crédit n’hésitez pas a nous faire savoir comment vous avez fait , cela aidera d’autres lecteurs.

    Bonne chance
    Salutations

  14. caron Says:

    bj je suis fichet banque de france mais j ai obtenue une annulation de mes dettes depuit janvier 2012 mais je reste interdit de pret pendant 5 ans je vient de tonbee en panne de voiteur grosse facture j ai donc du prendre du retard dans mon loyee et edf sens mon vl pas de travail suis salariee depuit 11 ans avec un salaire de 1800 euros net part mois sur 13 mois edemie somme 6 a la maison et seu a travailee je ne peut me permetre de perdre mon emploie et ne voudrais surtout pas retombee dans la banque de france je cherche un micro credit ou autre meme personnel de 1500 euros avec un rembourssement de 100 euros part mois merci

  15. rudy Says:

    Bonjour,

    Je ne suis pas en interdit bancaire, j ai un credit a cofidis et quelques creances comment puis je faire pour un rachat de credit + tresorerie svp, je suis au chomage depuis 1 mois. merci de votre reponse

  16. chaumier jerome Says:

    bonjour je suis indertid bancaire et de credit et je cherhce une personnes serieux pour un montatn de 13.000 euro a emprumt merci

  17. Mouret Says:

    Messieurs,
    tous les deux à la retraite mon époux et moi, et ayant de petits revenus pour améliorer l’ordinaire nous organisons des stages de peintures sur tous supports , soie fer, bois , vitraux etc etc et ce depuis longtemps et le matériel commence à vieillir et nous voudrions le remplacer mais ayant été actionnaires dans une société qui à déposé le bilan nous avons une inscription FICP et il est très dur d’avoir un petit crédit ( 1000 à 1500 € ) pouvez vous nous répondre à ce sujet.
    merci d’avance

  18. Agathe Dupont Says:

    Bonjour,
    vous pouvez faire une demande de rachat de crédit à votre banque si cela n’est pas possbile essayez de voir avec cofidis car ils proposent aussi le rachat de crédit, essayez de trouver un arrangement avec votre banque cela vous évitera de ne plus pouvoir faire face à vos dettes. Nous vous invitons à lire cet article
    http://www.mon-credit-facile.com/le-rachat-de-credit-a-la-consommation/

    Salutations

  19. Agathe Dupont Says:

    Bonjour,
    si vous etes inscrit FICP les banques vont certainement refuser votre demande, cependant vous pouvez essayez de demander un crédit à la cosommation, mais surtout ne prenez pas un crédit que vous ne pourrez rembourser.
    Bonne chance

  20. bruno Says:

    bonsoir
    je se inscrit FICP la banquede franc et si jepouvez faire une demande le pret

    us pouves faire une demande de credit

  21. yann Says:

    a ce jour je doit faire un pret de 8000e je suit autoentrepreneur depuis 1 mois a ce jour jai des paimment a finire et ma lever banque de france sa sera finie comment je peux faire mon pret au plus rapide soit en france ou en belgique merci de mapeler et me conseiller cordialement

  22. NATH Says:

    Bonjour !
    J’ai souscrit à un credit auto et il me reste 3880 à payer plus un credit conso 1623 et un credit revolving à 800… Je suis interdit bancaire et je souhaiterais que vous m’informiez sur les démarches à faire sachant que j’ai contacter plusieurs organismes qui m’ont refusé le rachat de credit!

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