Tout ce que vous voulez savoir sur les crédits

Le prêt personnel

Ces prêts ne sont pas affectés à un projet précis. Vous pouvez les utiliser comme vous le souhaitez.

En général, ce crédit est remboursable sur une durée relativement courte (entre 3 mois et 5 ans) avec des mensualités constantes. Le montant du prêt doit être inférieur ou égal à 21 500 € pour bénéficier du dispositif de protection du consommateur, mais rien n’interdit à une banque de monter pour vous une opération sur mesure, pour un montant supérieur, cependant le montant qui pourra vous être accordé sera fonction de votre endettement.

Le prêt personnel est bien adapté dans deux situations que vous pouvez rencontrer :

1. Vous avez une trésorerie insuffisante et tous les mois votre compte est à découvert une bonne partie du mois. Le prêt personnel vous évite le risque d’émettre des chèques sans provisions et vous coûte moins cher que le découvert.
Cependant, comme il faudra bien rembourser le prêt, vos charges mensuelles vont augmenter. Attention alors à gérer rigoureusement votre budget pour ne pas risquer de revenir à un compte débiteur avant que votre crédit soit remboursé.

2. Vous avez une dépense importante à effectuer (prévue ou non), comme une voiture ou un équipement ménager par exemple. Le prêt personnel vous permet un financement qui peut aller dans certains cas jusqu’à 100 % et dans de nombreux cas vous n’avez pas besoin de justifier auprès de votre banquier de l’usage de l’emprunt.

L’inconvénient découle de l’avantage : le prêt qui vous a permis d’acquérir ce bien n’étant pas lié, dans le contrat, à un achat précis, si votre bien s’avère défectueux ou s’il n’est pas livré, vous devez continuer à rembourser votre prêt et ne bénéficiez pas des avantages du prêt affecté.

La forte concurrence sur les crédits vous permet de bénéficier d’un taux nominal généralement bas. Les frais de dossiers sont parfois fixes, mais le plus souvent proportionnels au montant du crédit. Exceptionnellement, vous trouverez des propositions dans lesquelles il n’y a pas de frais de dossier. Dans ce cas, ils sont vraisemblablement incorporés dans le taux. D’où la nécessité de comparer les propositions des établissements bancaires à partir de leur taux effectif global ( TEG)

Compte tenu des montants en cause, le prêt personnel est presque toujours monté sans garanties réelles, sauf pour les financements de véhicules et de bateaux, de sorte que le coût des garanties reste compatible avec le coût global de l’opération.